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2020年2月18日星期二

COVID-19疫情升溫，外國人身份，還可以購買美國保險嗎？

COVID-19疫情升溫，外國人身份，還可以購買美國保險嗎？

僅僅在數周時間之內，從中國武漢爆發的新型冠狀病毒疾病從原本的不明原因肺炎，變成了全球人見人怕的疫情。世界各地的人們對病毒展開了一場全球性的防疫戰爭。

隨著疫情繼續在世界範圍內蔓延並帶來恐慌，新型冠狀病毒的影響，世界衛生組織在2020年1月30日宣布新型冠狀病毒疫情已成為「國際關注的突發公共衛生事件」。

2020年1月31日美國政府宣布，來自中國武漢的新型冠狀病毒（武漢肺炎）為「公共衛生緊急狀態」，可能傳播這種疾病的人將被暫時禁止入境。

2020年1月底開始到2月4日，多家美國航空公司停飛往來中國大陸地區和香港的航班。

因為新型冠狀病毒疫情的持續發展，中國內地居民和香港居民赴美投保的市場變得撲朔迷離。對於持有綠卡並定居美國的華人來說，申請美國保單通常不是問題。

目前為止，極少部分人壽保險公司對外國人投保規則進行了臨時修訂並發布了正式文件和說明。目前根據接收的文件，有2家美國保險公司針對新型冠狀病毒疫情進行了核保規則的明確調整說明，以下是具體內容：

Transamerica

2020年1月28日：臨時調整了新保單申請，和Pending狀態的保單審核標準。在新型冠狀病毒活躍期間，申請人如果來自中國或香港地區，或者目前停留在該地區，將執行一個30天暫停觀察的過程，並可以在30天後遞交申請。所有在30天內遞交的保單將被拒絕受理。

2020年2月3日 Update：世界衛生組織在1月30日將新型冠狀病毒疫情列為國際公共衛生緊急事件，Transamerica再次調整了核保的條件。暫定的為期30天的暫停期，將根據不斷變化的情況進行延展。

Transamerica同時也在文件指出，在相關環境發生改變後，會以審慎的態度調整回歸到「正常」的核保標準。

National Life Group

2020年2月7日立即生效：國家人壽目前會"延後"來自中國和香港地區居民赴美的保單申請。該地區居民的新申請保單和已經申請但尚未核保批准的保單，將會受此影響。

-對於已前往，或計劃前往（旅行或訪問）第4級旅行禁令國家或地區投保人，將在返回美國後執行30天的延遲觀察期。

除非解除禁令，無論美國關聯程度有多強，不接受來自第4級旅行禁令國家或地區的人（居民或其他）投保。在旅行禁令解除前，新冠病毒對美國保險公司外國人市場的影響是否會繼續蔓延？

保險公司尚未進一步回復，通過非官方渠道的了解，某主流保險公司的不具名人士的答覆是根據個案考量，還待等待進一步內部會議解決。

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2020年2月10日星期一

「聲援武漢疫情」！藝人齊聲禱告，「捐款金額名單」意外掀網路罵戰！

「聲援武漢疫情」！藝人齊聲禱告，「捐款金額名單」意外掀網路罵戰！

武漢肺炎肆虐，許多藝人紛紛錄製加油影片聲援，聲援各地遭受肆虐的民眾及醫護人員。

其中中國演員周迅的影片在網路上引起熱烈討論，原來在眾多女明星中，只有她不修邊幅，頂著素顏、口罩，頭戴髮箍，可說是防疫期間的完美示範，自拍的模式大臉入鏡，卻也讓粉絲笑翻天，被以「不愧是周迅」幾個關鍵字登上熱搜排行。

許多地方急需醫療資源與資金，不少藝人亦慷慨解囊，想不到大陸網友卻把捐款金額變成焦點，鬧出「捐款之亂」。

韓紅發起「為災區獻愛心」的捐款活動，許多知名藝人紛紛轉發微博響應，並向韓紅基金會捐款，事後韓紅也在微博上貼出藝人的捐款名單，名單中不乏大牌明星，包含易烊千璽、王一博、吳奇隆、劉詩詩、鄧倫、郁可唯等。

各公益單位紛紛收到許多藝人的愛心捐款，近日有網友整理一份明星們的捐款明細（單位：人民幣），其中林瑞陽、張庭夫妻以2000萬人民幣（約台幣 8649 萬元）的金額傲視演藝圈；歌手韓紅也帶頭募款，幾天內就有 150 多位藝人響應，募得 3000 萬人民幣（約 3 億元台幣）。

因為捐款人數越來越多，善款金額也開始有大小之別，就有網友把焦點放在金額上，認為某些「A 咖明星」捐得不夠多，辜負了粉絲對他們的喜愛，像是劉亦菲與楊冪各捐了人民幣 20 萬元，就成為網友討伐的箭靶，在微博上引發熱議。

但也有網友跳出來為楊冪說公道話，認為某些網友根本是在「道德綁架」，因為楊冪不但沒有回應網路上的惡評，更默默以公司「嘉行傳媒」的名義捐了 100 萬人民幣（438 萬台幣），連她正在拍攝的新戲「謝謝你醫生」劇組也捐贈 50 萬人民幣，身為主演的她又另外捐出 10 萬人民幣，加一加至少也捐了 130 萬人民幣（約 569 萬台幣），低調善舉直接打臉酸民。

不論金額多少，都是一份共體時艱的心意啊！希望疫情趕快平息，大家免於恐懼，讓更多的愛充滿全世界每個角落，同心為大家禱告、祈福。

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2020年1月29日星期三

武漢肺炎疫情逐漸失控! 真相竟由美國網紅揭露？

武漢肺炎疫情逐漸失控! 真相竟由美國網紅揭露？

從九省通衢到病毒圍城，武漢只用了三十天。武漢當局輕描淡寫的態度，一定程度上導致公眾疏於防護，當地衛生防護根本沒有升級，「還是一個不設防的城市」。

新型冠狀病毒肺炎「可能人傳人」之後，「形勢比較嚴峻了起來」，才開始意識到事態並不尋常。而中國國家衛生健康委員會（下稱衛健委）還在通告中表示「當前疫情仍可防可控」。

2019年12月30日晚間，兩份武漢市衛健委的紅頭文件在網上傳播，稱市內華南海鮮市場陸續出現不明原因肺炎病人。12月31日，武漢市衛健委首次向社會披露已有27例確診病例，所有病例均已進行隔離治療，「到目前為止調查未發現明顯人傳人現象」。1月1日，武漢華南海鮮市場休市整治。

對於公眾最為關注的病毒是否存在人傳人現象，答案一直模糊。武漢市衛健委在1月6日到17日的幾次通報中，公布的確診病例再無增加（5日確診59例），而且多次強調（見1月3日、5日和11日通報）「未發現明確的人傳人證據」。

肺炎病毒在9日有了初步結論。病原檢測結果初步評估專家組組長徐建國在接受新華社的採訪中表示，本次不明原因的病毒性肺炎病例的病原體初步判定為新型冠狀病毒。雖然跟SARS和中東呼吸綜合徵同為冠狀病毒的一種類型，新冠病毒卻是完全不同的性質。

武漢市市長周先旺在21日的中首次承認，「現在疫情形勢和最初的專家研判有很大的變化，比當初研判得更嚴重，發展得更迅速。」

在22日更新了幾日前發佈的報告，截至1月18日的輸出病例數量（7例），他們推算出武漢市共有4000例2019-nCoV病例出現症狀，感染者數量的上限和下限擴大到為1000和9700例，置信區間95%。

截至1月17日，武漢可能已有1680位感染者，上限和下限分別為547和3446例。這一數字與帝國理工學院的研究結果相互印證。（1月27日，港大更新數據，指截至1月25日，武漢可能有19522至78087例感染者，最佳推算為43590例，而4月至6月將為疫情爆發高峰期。）

但在疫情升溫之際，出現許多錯誤訊息甚至故意醜化大陸民眾的移花接木影音。網路上也流傳各種謠言及有關疫情源頭與規模的假新聞，像是中國大陸民眾在武漢肺炎疫情爆發後照吃蝙蝠湯、病毒是大陸製造的生化武器不慎外洩等毫無根據訊息，均隨著疫情擴散而在網路上散布。影片引起網友憤怒，一些網友更指責大陸人飲食習慣導致疫情爆發。

這種新型冠狀病毒的源頭，據信來自武漢海鮮市場內的非法野生動物交易行為。儘管在大陸最新研究中，蝙蝠被點名是冠狀病毒可能源頭，但蝙蝠湯在大陸並不常見，目前研究人員仍在持續調查病毒的確切來源。

還有一些陰謀論也在應運而生。美國上周出現首個新型冠狀病毒肺炎案例後，數張專利註冊文件在臉書與推特上流傳，乍看下似乎顯示專家早在數年前就知病毒存在。其中一名最早轉發這些文件的人，是多次提出陰謀論的美國網紅薩瑟。在一則被轉發數千次的貼文中，薩瑟分享了一個有關2015年英國皮爾布萊特機構申請專利的連結。

然而，皮爾布萊特的專利跟當前爆發的新型冠狀病毒無關，而是跟禽鳥傳染性支氣管炎病毒，後者是一種只會在禽鳥間感染的新的冠狀病毒。

這種新型冠狀病毒的特點是它可以在被感染者未出現任何症狀之前把病毒傳染給他人；武漢肺炎的潛伏期為4-10天，平均為7天。但最長潛伏期可長達2周，即14天。這種無症狀傳播也為診斷和控制疫情的擴散增添了難度。

也就是說，沒有症狀的人可能不知道自己已經感染了病毒，但卻能把病毒傳染給別人。疫情有可能蔓延到全球，並建議採取「持續的、非常嚴厲措施」以限制人口流動，未來疫情仍可能會發展成國際緊急事態。

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2020年1月20日星期一

標普500指數狂漲29%，美國指數保險能賺多少錢？如何在「熊市」中保證不虧錢？

2020年開始，美國的經濟增長將趨於平緩。而行業媒體上在近兩年間，早已炒熱了「全球正在進入持續負利率時代」的概念。各種唱衰美國經濟的聲音不絕於耳，「美國10年大牛市即將終結」，「中美貿易戰將影響美國股市的增長」，「美國股市崩盤，恐全面步入衰退」。在各種自媒體的推波助瀾下，似乎全球性的「經濟衰退」已成定局。

對於市場的走向，一萬個人眼中有一萬個哈姆雷特。儘管未來充滿了各種不確定因素，但如何在「熊市」環境下不虧錢，卻是所有追尋財務自由一族的共同目標。

根據統計，一次熊市平均的持續時間是1年半。這聽起來不是很長，但是，我們在股票市場賬戶的餘額，要恢復到熊市前的數字，卻至少需要5年的時間。

然而，在過去的2019年里，美國失業率降至1969年12月至今近50年以來最低，作為美國股市風向標的標準普爾500指數，也在2019年一年裡狂漲29%，成為過去10年來表現最優異的證券投資市場之一。

如此強勁的市場上漲，讓2019年度里投資美國市場的參與者，都分得了一杯羹；在現實情況中，實際的收益隨著不同的買入點可能略有浮動。

在現實中，這絕不是「市場下跌了10%，只要上漲10%就不虧」怎麼簡單的。如果你股票虧損50%，回本則需要股票上漲100%；如果你虧損90%，想要回本，需要股票上漲900%。

標普500指數的全年上漲，也帶動了跟蹤美國標普500指數的指數型保單的收益，不少美國指數型保險持有人在2019年度，也將拿到封頂的收益率。

指數，就是包含一攬子股票，並通過某種方式計算出來的綜合價格數字。比如最早的道瓊斯指數，是由12個上市公司的股票構成的。指數型保險里常見的S&P500指數，就是記錄美國500家主要上市公司股票的一個價格指數。

指數型保險的原因，就是這類保險產品提供了「指數」和「保險」這兩者的技術優勢。

一方面，我們的現金值賬戶，得到了保證的上漲潛力空間，並給予了指數的封頂利率，參與率以及利差保證。另一方面，保險的這一部分，能提供保底的回報下限數值，如0％，1%，應對熊市帶來的市場劇烈下跌。

指數型保單還具有5年到10年不等的罰金期。因此不適合想要在5年或者10年內就希望得到顯著現金值增長的群體。但也正因為這個特點，指數型保單能幫助大多數人形成長期定期儲蓄的習慣。

儘管經歷了2018年底的股市暴跌，中美貿易戰長期持續的影響，全球負利率時代的抬頭，撲所迷離的總統彈劾政局亂象，2019的美國經濟卻在一片不太樂觀的聲音中強勁反彈，用事實回擊了各種財務和經濟專家的「預言」。

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2020年1月9日星期四

勞保再7年就破產退休算盤打精準，做好準備退休沒煩惱!

勞保再7年就破產退休算盤打精準，做好準備退休沒煩惱!

再7年，勞保就要破產，這是什麼意思？它真的會發生嗎？對你我有什麼影響？1千萬勞工該怎麼辦？

對台灣高達1千萬的廣大勞工來說，勞保和勞退，是許多人退休後最基本也是唯二的保障。但隨著勞保財務狀況持續惡化，可以想見的是，未來勞保如果想要不破產，除非能大幅提高資金的投資報酬率，不然就必定需要改革給付條件。也就是說，勞工能領到的錢一定會愈來愈少。

勞保與勞退是勞工兩筆重要退休金，隨著高齡勞動人口愈來愈多，很多超過60歲的勞工仍在職場打拚。儘管勞保年金是投保年資愈長，老了領得愈多，勞退新制也是有工作就要提撥退休金，但是勞工可能不知道，勞退與勞保都有無效年資問題，超過一定年限，工作年資無法計入退休金。

多數人最大的疑惑，是根本不知道自己退休後勞保可以領多少錢？勞工退休後所可以請領的勞保退休金，稱為「勞保老年給付」。認證理財規劃師（CFP）、台灣理財規劃產業發展促進會理事長葉俊佑分析，民眾退休時可以請領的勞保老年給付金額，可以簡單試算如下：

勞保老年給付（每月）＝投保薪資（上限為45,800元）×年資×1.55％

註：投保薪資為工作期間薪資最高的60個月平均。上述方案必須投保年資滿15年。

勞退又分勞退舊制、新制，勞保則可選擇勞保一次請領或是按月領年金。不少人誤以為，勞退與勞保都是年資無上限。事實上，因不同制度設計，某些年資超過一定門檻，就無法累積退休金。

一般勞工狀況有三種，第一種是勞退新制2005年7月後才進入職場的勞工，只會適用勞退新制；第二種是2005年7月以前已經在職場的勞工，若中途轉換為新制，可能勞退新、舊制年資都有；第三種是未曾轉換到新制，只有純勞退舊制年資。如果適用勞退新制，因為採個人帳戶制，帳戶隨勞工轉換工作跟著走，只要工作一天，雇主就得提撥薪資6%到帳戶，不會有工作年資不計退休金問題。若是後來轉換適用勞退新制，因為後期適用勞退新制，也不會有無效年資問題。

出生於1962年之後的民眾、也就是目前年齡在57歲以下的人，依照現行的規定，都要年滿65歲才能請領勞保老年給付。至於1958～1961年之間出生的人，可以請領的年齡則介於61～64歲之間。

因為必須成就在同一事業單位工作滿25年，才能領到退休金，因此目前應該都具有一定年齡，通常是老企業的老員工。由於勞退舊制退休金採前15年工作年資，每一年給2個基數（1個基數指的是核准退休時的一個平均薪資），第15年以上年資，只能一年給1個基數，最多可領45個基數。也就是如果勞工在同一事業單位累計30年舊制年資後，就已達到45個基數退休金上限；即使接下來繼續在同一公司工作，無論是31年、32年，或是35年，都只能領到最高45個基數的退休金，超過30年的年資都與退休金無關。

勞保面臨破產是不爭的事實。未來可能的方向包括，第1．由政府挹注勞保資金、補足缺口。第2．勞保未來可能改革的方向為「投保薪資計算期間拉長」，目前投保薪資的計算標準是工作期間內，薪資最高的60個月（5年）的平均。未來可能拉長至180個月（15年）。